一名加州男子在一起複雜的加密戀愛詐騙中損失超過兩千萬美元後，擴大法律行動，將矛頭指向三家知名美國銀行，指控他們因疏忽和未能發現警訊而助長詐騙行為。繼六月對花旗銀行提告後，原告Michael Zidell本週再對華美銀行及國泰銀行提出訴訟，指控三家銀行對反詐騙的法定義務視而不見，協助並教唆詐騙。
Zidell指稱在2023年初至同年四月期間，遭誘導向由詐騙者操控且自稱成功NFT投資人的“戀愛對象”帳戶轉帳數百萬美元。據法庭文件，詐騙集團藉由虛假的交易平台布局，最終人間蒸發，資金也隨之消失。
訴訟文件中稱，加州聯邦法院訴訟揭示銀行合規失職，並對傳統金融機構在加密貨幣大型詐騙中的責任提出更廣泛的疑問。
Zidell表示，他共進行了43筆轉帳，總額超過兩千萬美元至詐騙平台指定帳戶，其中：
- 以12筆轉帳方式向花旗銀行匯出400萬美元。
- 透過18筆轉帳向華美銀行匯出690萬美元。
- 以13筆轉帳方式將970萬美元轉入國泰銀行。
Zidell認為，這些銀行理應辨識出多項警訊，例如大額圓整匯款、頻繁且無歷史紀錄的收款帳戶，以及明顯「豬仔盤」詐騙（即長期戀愛詐騙最終造成巨額損失）的徵兆。
起訴狀指控「銀行對其法定義務睜一隻眼閉一隻眼」，未根據反洗錢法律調查或通報可疑活動。
戀愛、NFT與平台消失
Zidell稱，詐騙始於2023年初，當時他在Facebook上接到一名自稱「Carolyn Parker」的女性聯繫，稱自己是成功企業主。雙方展開戀愛關係後，Parker介紹Zidell加入一個號稱高獲利的NFT交易平台，還聲稱她靠數位資產投資賺進數百萬美元。
根據訴訟內容，Parker鼓勵他透過該平台投資，並指引其進行多筆匯款到多家銀行，理由是需應付大量客戶需求。整個詐騙於2023年四月見分曉，網站及Parker雙雙消失。
「戀愛詐騙、拉地毯、豬仔盤，這些只是本案受害人遭遇詐騙的眾多用語之一。」訴狀如是描述。
本案凸顯加密貨幣相關詐騙手法日益精緻，結合社交工程與虛擬貨幣熱潮，不僅針對個人弱點，連傳統銀行體系也被利用。
法律指控：協助詐欺與長者財務虐待
Zidell對華美銀行及國泰銀行的控訴，內容與對花旗銀行類似，指責如下：
- 疏於調查及阻止可疑資金流動屬重大過失。
- 為詐騙分子提供銀行業務與基礎設施，協助及教唆證券詐欺。
- 協助並教唆長者財務虐待，這是第二起訴訟新增指控。
雖然Zidell的年齡未公開披露，但加州法律將65歲以上者定義為「長者」。律師團隊指出，銀行須依法保障年長客戶不受經濟剝削，卻未盡責。
起訴狀主張：「被告協助Parker及同夥開設帳戶、處理匯款、讓這些帳號成為詐騙資金流的通道。」
若法院支持Zidell的主張，此案將可能對美國銀行在應對疑似加密詐騙和弱勢客戶案件的盡職調查標準立下新規範。
銀行業受嚴格審視
訴訟對於傳統銀行在數位資產詐騙日益演變下的法律責任帶來挑戰。銀行雖須遵循嚴謹的反洗錢及「了解你的客戶」規定，但評論者認為，當複雜詐騙結合網路平台與社交工程時，這些要求執行並不一致。
Zidell的案例中，金額、頻率與資金去向以及對方匿名性，都應觸發加強審查，但據訴訟內容，實際並無執行。
法律專家認為此案或推動銀行訂立更嚴格規範，特別針對高額加密相關交易的風險管理，尤其關注年長或對數位資產市場風險不熟悉的客戶。
Cointelegraph曾就本案聯絡華美銀行及其母公司國泰萬通金控，目前未收到官方回應。花旗銀行對於訴訟案件亦不予評論。
加密時代的一則警示
Zidell的遭遇並非孤例。據FBI表示，「豬仔盤」詐騙，即長時間哄騙受害人再伺機詐財的手法，在加密領域明顯升溫。許多這類手法利用仿真度高的網站、虛假投資介面與高明心理操控誘捕受害者。
FBI報告2023年投資詐騙損失達39億美元，其中加密詐騙所佔比例不斷上升。執法單位警告，社群媒體如Facebook、Instagram、WhatsApp已成為詐騙關係的溫床。
雖然加密產業常因去中心化與匿名特質而被指助長詐欺，但Zidell訴訟則使傳統金融機構成為焦點。他的律師指出，若銀行及早主動介入或標記異常行為，損失也許可避免。
Zidell目前尋求賠償金、律師費及利息並要求陪審團審判。若訴訟獲勝，將為其他受害者對銀行提起同類訴訟打開大門，使金融機構在衝撞法幣與加密貨幣經濟交界時面臨更高責任。